Planes de jubilación e IRA

Si desea marcar la diferencia en nuestra organización después de su vida, considere una donación fiscal de su plan de jubilación o IRA. Este es el por qué:

A modo de antecedentes, por lo general una herencia no genera ingresos imponibles ni para su patrimonio ni para sus herederos. Sin embargo, hay algunos casos en los que un beneficiario debe pagar impuestos sobre la renta sobre un activo heredado. Por lo general, un plan de jubilación o IRA será la mayor fuente de activos que generen ingresos imponibles cuando se paguen al beneficiario. Por lo tanto, si está considerando una donación a la caridad después de su vida, por lo general es mejor dejar los activos no sujetos a impuestos (como acciones y bienes inmuebles) a sus seres queridos y los activos sujetos a impuestos (cuentas de jubilación e IRA) a organizaciones benéficas exentas de impuestos. , como el nuestro.

Para completar su donación, simplemente comuníquese con el administrador de su plan de jubilación o IRA y complete un formulario de designación de beneficiario nombrando a nuestra organización como beneficiaria y el porcentaje que desea que recibamos (1-100). Luego envíelo por correo al administrador del plan y guarde una copia para sus archivos. Los formularios de beneficiario se completan según sus términos y se pueden cambiar en cualquier momento sin la formalidad asociada con la ejecución de un testamento.

Ejemplo: A Dan le gustaría dejar a nuestra organización su IRA de $100,000 después de su muerte. Si nos nombra como beneficiarios del 100 por ciento de su IRA, recibiríamos los $100,000 completos para ayudar a cumplir nuestra misión. En comparación, si Dan le deja la IRA a su hermana, ella deberá una cantidad considerable de la IRA a los impuestos sobre la renta.

Los seguros de vida

Tal vez alguna vez necesitó un seguro de vida para sus seres queridos, pero ahora los requisitos de su familia han cambiado. ¿Por qué no utilizar la póliza de seguro para ayudar a avanzar en nuestra misión? No solo hará una donación sustancial a un costo relativamente bajo, sino que también es revocable en cualquier momento si necesita cambiar sus planes. Puede designar a nuestra organización como el beneficiario de un porcentaje del beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida. Usted elige el porcentaje que desee. Para completar su futura donación, comuníquese con su compañía de seguros o agente y solicite y complete un formulario de designación de beneficiario. Luego envíelo por correo a la compañía de seguros. Guarde una copia para sus archivos.

Anualidades de seguros

Las rentas vitalicias de seguros son activos sujetos a impuestos, similares a los planes de jubilación y las cuentas IRA. Llevan una carga de impuestos sobre la renta cuando se pagan a su beneficiario designado. El impuesto sobre la renta se paga sobre el crecimiento de la anualidad; en otras palabras, cuál es su valor cuando muere por encima de lo que pagó por ella. La carga fiscal hace que estos activos sean otra opción popular para dejar a una organización exenta de impuestos como la nuestra.

Similar al proceso para hacer donaciones de activos del plan de jubilación y seguro de vida, para completar una donación de su anualidad de seguro, comuníquese con su compañía de seguros o su agente para obtener un formulario de cambio de beneficiario para la anualidad. Decida qué porcentaje del valor de la anualidad desea que recibamos y nómbrenos junto con el porcentaje indicado en el formulario de beneficiario. Luego envíelo por correo a la compañía de seguros y guarde una copia para sus registros.

La importancia de actualizar sus designaciones

Las designaciones de beneficiarios pueden modificarse en cualquier momento para adaptarse a sus necesidades cambiantes. Es posible que sus bienes nunca lleguen a sus destinatarios previstos si no mantiene actualizadas las designaciones de beneficiarios. Los expertos recomiendan revisarlas cada dos o tres años al revisar su plan patrimonial completo. Si está considerando hacer una donación a nuestra organización, con gusto colaboraremos con usted y sus asesores profesionales para determinar cómo su futura donación, a través de la designación de un beneficiario, podría impactar nuestra misión. Contacte con el director de operaciones, Mickey Horner, por correo electrónico a mhorner@riseagainthunger.org hoy para más información.